REPÈRE GRATUIT
Un repère général des principaux programmes provinciaux et fédéraux qui peuvent alléger le coût d’un hébergement, d’un soutien à domicile ou d’une perte d’autonomie.
Préparé et vérifié par l’équipe éditoriale de NexumCare.
Mise à jour : 19 juillet 2026
Écrit pour les familles qui naviguent le système québécois — pas pour les comptables ni pour les institutions.
Ces aides existent. Pourtant, beaucoup de familles ne les demandent pas — simplement parce qu’elles ne savent pas qu’elles y ont droit, ou parce que le système est difficile à comprendre lorsqu’une situation devient urgente.
La plupart de ces crédits exigent la production d’une déclaration de revenus. Les personnes immigrées récemment et les nouveaux arrivants peuvent tout de même y avoir droit même s’ils n’ont vécu au Canada qu’une partie de l’année — l’admissibilité dépend généralement du statut de résidence, et non de la citoyenneté.
LES REVENUS DE BASE
Trois programmes superposés. Ils ne couvrent pas le coût d’un hébergement à eux seuls, mais ils déterminent en grande partie ce qu’une personne peut consacrer aux soins, et ce que les autres aides accepteront ou refuseront.
RRQ — Régime de rentes du Québec
Rente provinciale fondée sur les cotisations de la vie active. Demandable dès 60 ans (taux réduit) ou jusqu’à 72 ans (taux bonifié). Le moment de la demande change le montant à vie.
PSV — Sécurité de la vieillesse
Pension fédérale versée dès 65 ans selon les années de résidence au Canada. Indépendante du RRQ. Réduite progressivement au-delà d’un certain revenu net annuel.
SRG — Supplément de revenu garanti
Complément non imposable pour les aînés à faible revenu recevant la PSV. Recalculé chaque année selon la déclaration de revenus. Il faut produire sa déclaration même sans revenu pour le conserver.
Idéalement, les demandes et la déclaration de revenus sont mises à jour avant une interruption de revenu ou une transition vers une résidence ou un CHSLD.
Certaines aides ne sont pas entièrement rétroactives — un retard peut parfois représenter plusieurs mois d’aide admissible perdus.
Les aînés qui cessent de produire leur déclaration peuvent parfois perdre des mois — voire une année entière — de versements du SRG.
LE LEVIER PROVINCIAL CENTRAL
Crédit remboursable du Québec qui couvre une portion de plusieurs services rendus au domicile ou dans une RPA admissible (entretien, repas, soins de base, surveillance). Il faut généralement avoir 70 ans ou plus, et conserver les pièces justificatives.
Les demandes se font généralement après le début des services admissibles, lorsque les pièces justificatives sont disponibles.
LE SOUTIEN À DOMICILE PUBLIC
Le CLSC peut offrir directement certains services à domicile (soins infirmiers, hygiène, popote). Pour les besoins qu’il ne couvre pas lui-même, il peut verser une allocation directe — le « chèque emploi-service » — qui permet à la famille d’engager elle-même une aide.
Beaucoup de familles n’apprennent l’existence de cette option que si elles posent elles-mêmes la question.
Plusieurs familles découvrent le chèque emploi-service seulement lorsqu’une crise commence déjà. Pourtant, les évaluations et approbations du CLSC peuvent prendre du temps — d’où l’importance de se renseigner tôt.
AU-DELÀ DU CHÈQUE EMPLOI-SERVICE
Plusieurs CIUSSS versent à la famille une somme directe pour acheter elle-même certains services — au lieu de les recevoir du réseau. Le but est le même : permettre de garder la personne à domicile, en sécurité, plus longtemps.
POUR ADAPTER LE LOGEMENT
Programme géré par la Société d’habitation du Québec (SHQ) qui peut financer des travaux d’adaptation pour qu’une personne ayant une incapacité significative puisse continuer à vivre chez elle de façon sécuritaire.
Les démarches sont souvent plus simples avant que des rénovations urgentes ne deviennent nécessaires.
AUTRES CRÉDITS QUÉBÉCOIS POUR LES AÎNÉS
Plus discrets que le crédit pour maintien à domicile, mais souvent automatiquement appliqués pour les aînés qui produisent leur déclaration de revenus.
CRÉDIT D’IMPÔT POUR SOUTIEN AUX AÎNÉS
Crédit additionnel destiné aux aînés de 70 ans ou plus à revenu faible ou modeste — pensé pour aider à compenser les frais courants.
CRÉDIT D’IMPÔT EN RAISON DE L’ÂGE
Crédit d’impôt provincial pour les aînés de 65 ans ou plus à revenu faible ou modeste. Souvent appliqué automatiquement à la production de la déclaration.
AVANT DE COMPARER LES PRIX D’UNE RPA
Certaines petites RPA (30 unités ou moins) qui hébergent des résidents en perte d’autonomie significative peuvent maintenant recevoir un financement gouvernemental direct pour les services d’assistance personnelle et les soins de nature infirmière.
Dans certaines situations, cela peut réduire le coût mensuel facturé aux résidents, parce qu’une partie des soins est subventionnée directement par l’entremise de la résidence.
Ce programme s’applique principalement aux RPA de plus petite taille qui hébergent des résidents ayant des besoins de soins plus élevés.
CÔTÉ FÉDÉRAL, SOUVENT OUBLIÉ
Au-delà des programmes québécois, le fédéral reconnaît plusieurs frais liés à la santé et à la perte d’autonomie comme dépenses admissibles. C’est une portion souvent oubliée alors qu’elle peut représenter quelques centaines à quelques milliers de dollars par année.
CRÉDITS FÉDÉRAUX À CONNAÎTRE PAR LEUR NOM
Au-delà des frais médicaux, plusieurs programmes fédéraux portent un nom précis et débloquent des aides spécifiques pour les proches aidants et les personnes en perte d’autonomie.
CRÉDIT CANADIEN POUR AIDANT NATUREL
Crédit d’impôt fédéral pour les personnes qui soutiennent financièrement un parent ou un proche présentant une déficience physique ou cognitive.
CRÉDIT D’IMPÔT POUR PERSONNES HANDICAPÉES
Crédit d’impôt fédéral pour personnes handicapées qui peut débloquer d’autres programmes pour les aînés présentant une déficience importante.
CRÉDIT D’IMPÔT POUR ACCESSIBILITÉ DOMICILIAIRE
Crédit d’impôt fédéral pour les rénovations d’accessibilité : rampes, monte-escaliers, salles de bain adaptées, élargissement des portes, etc.
SÉCURITÉ DE LA VIEILLESSE (PSV)
Programme fédéral de pension mensuelle pour les Canadiens de 65 ans ou plus. Voir aussi la section sur les revenus de base ci-dessus.
CE QUE PAIE LA PERSONNE EN CHSLD
En CHSLD public, la personne hébergée paie une contribution mensuelle calculée selon ses revenus, son patrimoine et le type de chambre attribué. Le reste est financé par l’État.
Une famille de Montréal a découvert plusieurs centaines de dollars par mois en aides qu’elle pouvait encore réclamer après le congé d’hôpital de leur proche.
LA PREMIÈRE QUESTION QUE TOUTES LES FAMILLES SE POSENT
Non.
Dans la majorité des cas, la vente de la maison n’est pas une obligation automatique avant d’entrer en résidence ou en CHSLD.
Mais dans la réalité, plusieurs familles finissent par devoir l’envisager — parce que les coûts changent rapidement et que la pression financière s’installe plus vite que prévu.
RÉSIDENCE PRIVÉE
Quand un proche entre dans une résidence privée pour aînés (RPA), la décision concernant la maison appartient entièrement à la famille. Aucune obligation gouvernementale ne force la vente. Plusieurs familles conservent la maison — en la louant, en la maintenant pour un conjoint, ou en la gardant le temps d’évaluer la situation à long terme.
SOINS DE LONGUE DURÉE PUBLICS
Quand un proche entre dans un CHSLD public, le tableau est plus complexe. La personne hébergée doit contribuer financièrement selon ses revenus et ses biens. La contribution est calculée selon les règles de la RAMQ et tient compte des revenus, des liquidités disponibles, et de protections particulières si un conjoint demeure à domicile.
La maison n’est pas simplement « prise » par le gouvernement. Mais elle peut devenir un enjeu financier important si la personne ne peut plus y retourner, si aucun conjoint n’y habite, et si la famille doit financer rapidement la prochaine étape de soins sans liquidités suffisantes pour le faire.
Les coûts s’accumulent plus vite que la plupart des familles ne le prévoient : frais mensuels de résidence ou de soins, taxes foncières sur une maison désormais vide, assurance habitation, entretien, et parfois une hypothèque toujours en cours — le tout en parallèle, alors que la famille est déjà émotionnellement et logistiquement épuisée.
POUR LES FAMILLES QUI ONT BÂTI LEUR MAISON AU FIL DES ANNÉES
Pour plusieurs familles montréalaises — particulièrement celles qui ont travaillé pendant des décennies pour payer leur maison — la maison familiale représente bien plus qu’un actif financier.
Elle est la preuve concrète de tout ce qui a été sacrifié pour offrir une meilleure vie à la génération suivante. L’idée de devoir la vendre pour financer des soins peut donner l’impression de perdre deux fois.
Ce qu’il est important de comprendre, c’est que vendre n’est rarement la seule option — et presque jamais la bonne première décision.
Il existe des aides, des stratégies financières et des façons de structurer les étapes qui peuvent réduire ou retarder le besoin de toucher à la maison familiale.
Comprendre quelles options existent — et dans quel ordre les explorer — est exactement le type de clarté qui évite une décision précipitée que la famille pourrait regretter plus tard.
Coûts qui peuvent s’accumuler en même temps
Frais de résidence ou de soins
Frais mensuels pour l’hébergement, les services, la supervision ou les soins de longue durée.
Taxes foncières
Les taxes peuvent continuer même si la maison est vide.
Assurance habitation
L’assurance peut changer ou devenir plus coûteuse quand une maison est inoccupée.
Entretien
Déneigement, réparations, chauffage, pelouse et imprévus exigent toujours de l’attention.
Hypothèque ou dettes
Certaines familles ont encore des paiements en cours quand les frais de placement commencent.
Coordination familiale
Frères et sœurs ou proches doivent décider qui paie, qui gère la maison et ce qui se passe ensuite.
Une décision précipitée concernant la maison familiale peut créer des conséquences qui durent bien au-delà du placement lui-même.
Votre plan personnalisé aborde directement votre situation financière — incluant les aides qui s’appliquent probablement à vous, à quoi votre portrait mensuel réel pourrait ressembler, et les questions à poser avant toute décision financière importante.
Ce plan reflète votre situation telle que vous l’avez décrite — pas une liste générique, et pas un conseil influencé par une résidence.
Nexum est 100 % indépendant. Aucune résidence, aucune institution financière et aucune agence gouvernementale n’influence nos recommandations. Nous sommes payés uniquement par les familles que nous servons.
COUPLES ET PLACEMENT
L’une des situations les plus difficiles à traverser, c’est lorsque l’un des deux conjoints peut encore vivre presque comme avant pendant que l’autre, peu à peu, a besoin de plus d’aide, de surveillance, ou d’un milieu mieux adapté à ce qu’il ou elle traverse.
Rester ensemble est parfois possible — certaines résidences accueillent les couples en offrant deux niveaux de services différents — mais ce n’est pas toujours réaliste. À mesure que les besoins évoluent, les options se rétrécissent, et le milieu qui convenait au couple au départ n’est pas nécessairement celui qui pourra accompagner la suite.
Les coûts et le filet de soutien peuvent aussi changer beaucoup. Au Québec, certaines protections existent encore pour le conjoint qui demeure à la maison, et certaines règles de calcul de la contribution tiennent compte du fait qu’une seule des deux personnes est hébergée. Ces règles évoluent — elles méritent d’être vérifiées au moment précis de la décision, pas plusieurs années à l’avance.
Et au-delà des chiffres, il y a tout le reste : pour beaucoup de couples, c’est la première fois depuis des décennies qu’ils envisagent de ne plus vivre sous le même toit. Cette difficulté-là ne se règle pas avec un calcul — elle se reconnaît, et elle demande du temps pour être traversée ensemble.
Ce qui aide le plus, dans ces moments-là, c’est de comprendre tôt que l’ordre des étapes compte autant que la décision elle-même : qui bouge en premier, dans quel milieu, à quel rythme, et avec quels appuis pour la personne qui reste à la maison.
AVANT DE DÉCIDER
Avant de prendre une décision de placement qui concerne un couple, posez-vous trois questions :
Ces trois questions ne donnent pas la réponse — elles aident à éviter les décisions prises trop vite, celles qu’on regrette par la suite.
CE QU’ON VOIT REVENIR LE PLUS SOUVENT
Ces situations sont extrêmement fréquentes — surtout lorsque les décisions doivent être prises rapidement ou que les familles pensent, à tort, ne pas être admissibles à certains soutiens.
Même lorsqu’aucun impôt n’est dû, produire une déclaration de revenus demeure souvent essentiel pour conserver plusieurs aides provinciales et fédérales.
Construit à partir d’années passées aux côtés de familles québécoises qui naviguent, sous pression, des décisions difficiles de soins et d’hébergement.
Cette page est un repère général. Les montants, les seuils et les règles d’admissibilité changent chaque année et varient selon le profil de la personne. Pour un cas précis, vérifiez auprès de Revenu Québec, de Service Canada ou de votre CLSC.
Ce guide fait partie des ressources gratuites NexumCare — consultez tous nos guides gratuits pour trouver celui qui correspond à votre situation.
Les programmes décrits sur cette page proviennent des sources officielles ci-dessous. Les explications, regroupements et mises en garde sont des contenus éditoriaux NexumCare. Les montants, taux et règles d’admissibilité changent chaque année : les pages officielles font toujours foi.
Chaque situation évolue différemment. Les bonnes décisions dépendent souvent de détails invisibles au départ.
Connaître les aides est une chose. Savoir quelles questions, quels programmes et quels facteurs financiers comptent le plus dans votre situation en est une autre.
Nexum identifie les aides, les programmes et les questions financières les plus pertinents à explorer en fonction de la situation décrite — l’admissibilité finale et les montants dépendent ensuite du revenu, du moment de la démarche et de la situation personnelle.
Pour certaines familles, repérer une seule aide oubliée ou éviter une seule erreur financière peut suffire à compenser le coût du plan plus rapidement qu’on ne l’imagine.